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金融银行业金融机构全面风险管理指引征求意见稿点评荐4股

2019-09-12 18:25:48来源:励志吧0次阅读

金融:《银行业金融机构全面风险管理指引(征求意见稿)》点评 荐4股 2016-07-07 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

事件:

2016年7月6日,中国银监会就《银行业金融机构全面风险管理指引(征求意见稿)》(以下简称《指引》)公开征求意见。

点评:

《指引》是银行风险管理的一次系统性梳理,标志着银行风险管理体系系统化。近两年我国利率市场化改革取得了实质性进展,在新的金融形势下,银行加速创新,扩大收入来源,业务日益综合化,风险多元化;同时,传统业务不良资产问题凸显,风险管理问题是当下一个核心问题。近年来,为加强和规范商业银行风险管理,陆续制定了各类审慎监管规则,覆盖了资本管理、信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、并表管理等各个领域,初步建立起一套较为完整的风险管理规制体系。在此基础上,银监会从现有规则中梳理提炼出共性要素,同时参照巴塞尔银行委员会《有效银行监管核心原则》的基本要求,借鉴国际经验,起草了《指引》,形成了我国银行业全面风险管理的统领性、综合性规则。《指引》共8章54条,包括总则,风险治理架构,风险管理策略、风险偏好和风险限额,风险管理政策和程序,管理信息系统和数据质量,内部控制和审计,监督管理及附则,强调银行业金融机构按照匹配性、全覆盖、独立性和有效性的原则,建立健全全面风险管理体系,并加强外部监管。

金融监管升级,面向未来,面向综合经营。今年是我国金融行业监管的大年,“一行三会”的监管格局迎来了思考和讨论,证券行业修改了《证券公司风险控制指标管理办法》,体现了以净资本为核心的监管思路,通过风险覆盖率、资本杠杆率、流动性覆盖率及净稳定资金率四个核心指标,构建合理有效的风控指标体系;信托、基金子公司实现了或即将实现以净资本为核心的监管。监管指标系统化、标准化为综合经营奠定了管理基础。

在综合经营的背景下,商业银行收入结构有望进一步优化,中间业务收入打开新的空间,利率市场化关上了利差的窗户,打开了多元化收入来源的门,新的发展正在酝酿之中。当前银行业估值较低,仍有修复空间,我们对银行业的评级为“买入”,重点标的:工商银行、交通银行、光大银行、北京银行。

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